Грамин Банк

История

Мохамед Юнус, първият член на банката, получава докторска степен по икономика от университета Вандербилт в САЩ. По време на глада в Бангладеш през 1974 г. той отпуска малък заем в размер на 27 щатски долара на група от 42 семейства, за да могат те да изработват дребни изделия и да ги продават, без да дължат много пари. Юнус вярва, че много по-малко хора в Бангладеш ще бъдат бедни, ако могат да намерят малки заеми.

Grameen Bank ("Банка на селата" на бенгалски език) е резултат от идеите на Юнус. Банката започва като изследователски проект на Юнус и проекта за селска икономика към университета в Читагонг в Бангладеш. Те отпускат малки заеми и чакат да разберат какво ще се случи. През 1976 г. село Добра и други села около университета в Читагонг стават първите места, където Grameen Bank отпуска парични заеми на хората. Банката е много успешна и с подкрепата на главната банка на Бангладеш отпуска заеми за област Тангаил (на север от столицата Дака). Успехът на банката продължава и скоро тя отпуска заеми в много райони на Бангладеш. На 2 октомври 1983 г. проектът е превърнат в независима банка от правителството на Бангладеш. Банкери от ShoreBank, банка за развитие на общността в Чикаго, помагат на Юнус, като с пари от фондация "Форд" превръщат Grameen Bank в част от Shorebank. След наводнението в Бангладеш през 1998 г. много хора не могат да изплатят дълговете си към Grameen в продължение на няколко години. До началото на 2005 г. банката е отпуснала над 4,7 млрд. долара на бедните хора.

Сега Grameen Bank отпуска заеми на бедни хора в цяла Индия. Към 2006 г. в Индия има над 2100 клона на Grameen Bank. Успехът на банката вдъхновява подобни проекти в повече от 40 страни по света и кара Световната банка да поеме инициатива за финансиране на схеми от типа на Grameen.

Банката получава помощ с пари. В средата на 90-те години на миналия век банката започва да получава по-голямата част от финансирането си от централната банка на Бангладеш. Напоследък Grameen взема пари назаем. Правителството на Бангладеш гарантира, че парите, взети назаем от Grameen Bank, ще бъдат изплатени.

Носителят на Нобелова награда Мохамед Юнус, първият член на банката

Как работи банката

16 решения

1.        Ние ще следваме и развиваме четирите принципа на Grameen Bank: дисциплина, единство, смелост и упорита работа - във всички сфери на нашия живот. 2.        Ще донесем просперитет на семействата си. 3.        Няма да живеем в порутени къщи. Ще ремонтираме къщите си и ще работим за построяването на нови къщи в най-кратки срокове. 4.        Ще отглеждаме зеленчуци през цялата година. Ще ядем много от тях, а излишъците ще продаваме. 5.        По време на сезоните на засаждане ще засадим възможно най-много разсад. 6.        Ще планираме да запазим семействата си малки. Ще сведем до минимум разходите си. Ще се грижим за здравето си. 7.        Ще образоваме децата си и ще им осигурим възможност да печелят, за да плащат за образованието си. 8.        Винаги ще пазим децата си и околната среда чисти. 9.        Ще изградим и използваме ямни латрини. 10.     Ще пием вода от тръбни кладенци. Ако няма такава, ще я преваряваме или ще използваме алуминий. 11.     Няма да взимаме зестра на сватбите на синовете си, нито ще даваме зестра на сватбата на дъщеря си. Ще пазим центъра си от проклятието на зестрата. Няма да практикуваме детски бракове. 12.     Няма да причиняваме несправедливост на никого и няма да позволим на никого да го прави. 13.     Колективно ще предприемем по-големи инвестиции за по-високи доходи. 14.     Винаги ще сме готови да си помагаме взаимно. Ако някой е в затруднение, всички ще му помогнем. 15.     Ако научим за нарушение на дисциплината в някой център, всички ще отидем там и ще помогнем за възстановяването на дисциплината. 16.     Ще участваме колективно във всички социални дейности.

Grameen Bank е известна най-вече със солидарното кредитиране. Банката също така включва набор от ценности, въплътени в Бангладеш от Шестнадесетте решения. Във всеки клон на Grameen Bank кредитополучателите рецитират тези решения и се заклеват да ги следват.

Солидарни заеми се отпускат в над 43 държави. Всеки кредитополучател трябва да принадлежи към петчленна група, като групата не трябва да дава гаранция за заема. Заемът се отпуска само на едно лице, но цялата група трябва да се погрижи парите да бъдат върнати. Всеки член трябва да плати за собствения си заем, но ако има проблеми, групата може да му помогне да плати, защото групата няма да получи повече заеми от Grameen, ако всички заеми на групата не бъдат изплатени.

Grameen Bank не дава хората на съд, ако не могат да плащат, системата работи само на доверие. Солидарните групи се договарят с Grameen да спестяват достатъчно за допълнителни плащания, в случай че не могат да плащат всеки път.

Не много жени в Индия могат да получат заеми от големите банки, така че 97% от заемите на Grameens са за жени. В някои страни жените са третирани много зле и групи като Световната банка проучват дали малките заеми помагат на жените по света. Над 98 % от заемите на Grameens са изплатени, но Wall Street Journal пише, че 20 % от заемите са били отпуснати за повече от една година повече от договорения срок за изплащане на заема. Grameen твърди, че повече от половината от нейните кредитополучатели в Бангладеш (близо 50 милиона) сега: всички деца в училищна възраст ходят на училище, всички членове на домакинството се хранят по три пъти на ден, имат чиста тоалетна, къща, защитена от дъжд, чиста питейна вода и могат да плащат по 300 така на седмица (около 4 щатски долара) за своите заеми.

Програма за телефон на селото

Едно от нещата, които Grameen Bank прави за бедните хора, е програмата Village Phone. Жените предприемачи могат да започнат бизнес, предоставяйки телефонни услуги в селските райони на Бангладеш. Програмата "Селски телефон" е отличена с наградата на Петербург за 2004 г. в размер на 100 000 евро за "Технологии за развитие". Фондацията Development Gateway заяви:

...Grameen създаде нов клас жени предприемачи, които се измъкнаха от бедността. Нещо повече, тя подобри поминъка на фермерите и други хора, които получиха достъп до важна пазарна информация и комуникации, недостъпни преди това в около 28 000 села в Бангладеш. В момента работят над 55 000 телефона, като повече от 80 милиона души се възползват от достъпа до пазарна информация, новини от роднини и др.

Програма за членове в затруднено положение

През 2003 г. Grameen Bank стартира нова кредитна програма, различна от групата "Солидарност", за да помогне на просяците в Бангладеш. Тази програма е предназначена за отпускане на малки заеми на просяци. Заемите струват само сумата на заема, а изплащането им отнема много време, например просяк, който взема малък заем от около 100 так (около 1,50 щатски долара), може да плаща само 2,00 так (около 3,4 щатски цента) на седмица и изплаща само 100 так.

Банката не принуждава просяците да се откажат от просията, а се опитва да ги накара да продават стоки на ниски цени. В доклада на Глобалната среща на върха по микрокредитиране през 2006 г., изготвен от един от мениджърите на банката, се казва, че до май 2006 г. около 73 000 просяци са взели заеми в размер на около 58,32 млн. така (около 833 150 USD) и са върнали 34,78 млн. така (около 496 900 USD).

Статистика

Grameen Bank е собственост на хората, които заемат парите, предимно жени. Кредитополучателите притежават 94% от банката, а останалите 6% са собственост на правителството на Бангладеш.

През октомври 2007 г. банката има 7,34 милиона кредитополучатели, като 97% от тях са жени. Броят на кредитополучателите се е увеличил повече от два пъти от 2003 г. насам, когато банката е имала само 3,12 млн. членове. През октомври 2007 г. банката има персонал от над 24 703 служители и 2 468 клона, които покриват 80 257 села. През 2003 г. са били обхванати 43 681 села. От началото на дейността си досега банката е отпуснала 347,75 млрд. таки (6,55 млрд. щатски долара). Изплатени са 313,11 млрд. так (5,87 млрд. USD). Банката твърди, че 98,35 % от заемите са погасени. През 1998 г. са били погасени 95 % от заемите. Много критици обаче се съмняват в този процент на възвръщаемост и в определението, което Grameen използва, за да достигне до този процент.

Нобелова награда за мир

Grameen Bank получава награди, като например наградата за Деня на независимостта на Бангладеш през 1994 г. Най-известната си награда банката получава на 13 октомври 2006 г., когато Нобеловият комитет присъжда на Grameen Bank и нейния първи член, Мохамед Юнус, Нобеловата награда за мир за 2006 г. "за усилията им да създадат икономическо и социално развитие отдолу". Нобеловата фондация казва:

От скромното начало преди три десетилетия Юнус развива микрокредитирането като все по-важен инструмент в борбата с бедността, преди всичко чрез Grameen Bank. Grameen Bank е източник на идеи и модели за многобройните институции в областта на микрокредитирането, които се появяват по целия свят.

Мосаммат Таслима Бегум използва първия си заем от банката в размер на 16 евро (20 долара) през 1992 г., за да си купи коза, а впоследствие става успешен предприемач и един от избраните членове на управителния съвет на банката. Тя получава Нобеловата награда за Grameen Bank на 10 декември 2006 г. на церемонията по връчване на наградата в кметството на Осло.

Grameen Bank е единствената компания, която е носител на Нобелова награда. В речта си, произнесена на церемонията по връчването на наградата, професор Оле Данболт Мьос, председател на Норвежкия нобелов комитет, заяви, че с връчването на наградата на Grameen Bank и Мохамед Юнус Норвежкият нобелов комитет иска да установи по-широк контакт с мюсюлманския свят, да помогне на жените и да се бори с бедността.

Хората в Бангладеш бяха много щастливи от Нобеловата награда. Някои критици твърдяха, че наградата утвърждава неолиберализма.

Свързани групи

Grameen Bank се разраства в над две дузини групи, наречени Grameen Family of Enterprises. Тези групи включват Grameen Trust, Grameen Fund, Grameen Communications, Grameen Shakti (Grameen Energy), Grameen Telecom, Grameen Shikkha (Grameen Education), Grameen Motsho (Grameen Fisheries), Grameen Baybosa Bikash (Grameen Business Development), Grameen Phone, Grameen Software Limited, Grameen CyberNet Limited, Grameen Knitwear Limited и Grameen Uddog (собственик на марката Grameen Check).

На 11 юли 2005 г. Grameen Mutual Fund One (GMFO) е регистриран като първично публично предлагане. Един от първите по рода си взаимни фондове, GMFO ще позволи на над четирите милиона членове на Grameen bank, както и на нечленуващи в нея, да се включат в капиталовите пазари на Бангладеш. Стойността на групата Grameen възлиза на над 7,4 милиарда щатски долара.

Фондация "Грамин" се основава на работата на банката "Грамин" в Бангладеш и иска да сподели идеите на "Грамин" и да предостави микрофинансиране на най-бедните хора по света. Фондация "Грамийн" САЩ, която има рейтинг А- от Charity Watch, подкрепя микрофинансови институции по целия свят с гаранции по заеми, обучение и трансфер на технологии. Към 2006 г. Фондация "Грамин" подкрепя микрофинансиращи институции в следните региони:

• Азиатско-тихоокеански регион: Бангладеш, Китай, Източен Тимор, Индонезия, Индия, Пакистан, Филипини, Саудитска Арабия
• Америка: Боливия, Доминиканска република, Ел Салвадор, Хаити, Хондурас, Мексико
• Африка: Египет, Мароко, Нигерия, Руанда, Тунис, Уганда

Някои хора не са съгласни с Grameen

Судхирендар Шарма, анализатор по въпросите на развитието, казва, че Grameen Bank е "вкарала бедните общности в капана на вечния дълг" и че от нея в крайна сметка се възползват корпорациите, които продават капиталови стоки и инфраструктура на кредитополучателите. Премиерът на Бангладеш Шейх Хасина, която казва: "Няма разлика между лихварите [Юнус] и корумпираните хора". Хасина също така казва, че банката иска твърде много в замяна на заемите. Заемите от Grameen Bank са по-скъпи от тези на по-големите банки - около 20% лихва. Джефри Тъкър от Института Мизес казва, че Grameen Bank не е достатъчно добра за индийската икономика и е начин да се дават пари на хора, които не работят.

Свързани страници

• Фондация Grameen, която възпроизвежда модела на Grameen Bank по целия свят.
• Фондация Grameen Австралия
• Ислямско банкиране
• Opportunity International
• Викрам Акула, институция за микрофинансиране по модела на Grameen Bank