Фалит (несъстоятелност): определение, процедура и последици

Фалитът е правен процес, който се случва, когато дадено лице или организация не разполага с достатъчно пари, за да плати всички свои дългове. От правна гледна точка те са в несъстоятелност. Терминът покрива различни процедури — от ликвидация на фирма до обявяване в несъстоятелност на физическо лице — и конкретните правила зависят от приложимото законодателство в съответната държава.

Основни видове и понятия

Личен фалит (несъстоятелност на физическо лице) — процедура, при която лице, което не може да изпълни своите парични задължения, влиза в съдебно производство за погасяване или реструктуриране на дълговете си.
Фирмен фалит (несъстоятелност на организация) — когато търговско дружество или друга правна форма не може да покрие задълженията си и кредиторите искат обезпечаване чрез съдебно производство.
Синдик/ликвидатор — назначен професионалист, който поема управлението и разпределението на активите с цел покриване на вземанията на кредиторите.

Как протича процедурата (общ преглед)

Инициране: Производството може да се заведе от кредитор(и) или от длъжника, като се подава иск в съда или по предвидения от закона ред.
Признание на несъстоятелността: Съдът проверява доказателствата за неплатежоспособност и взема решение дали да открие производство.
Назначаване на синдик или ликвидатор: Този орган поема контрола върху имуществото, извършва инвентаризация, оценка и организира реализация на активите.
Класиране и удовлетворяване на вземанията: Взема се решение кои кредитори имат приоритет (обезпечени, привилегировани, публични вземания и необезпечени).
Реализация и разпределение: Активите се продават и постъпленията се разпределят според приоритетите.
Завършване: При физическо лице това може да доведе до освобождаване от отговорност за част или всички дългове; при организация — до нейното прекратяване и заличаване.

Ролята и правомощията на синдика/ликвидатора

Когато дадено лице не може да плаща дълговете си, кредиторите му могат да поискат от съда да назначи синдик по несъстоятелност. Това е професионален счетоводител или друг квалифициран специалист, който се назначава от съда, за да поеме контрола върху активите на лицето в несъстоятелност. Някои активи са защитени от закона, но синдикът по несъстоятелността ще продаде всички останали активи и ще използва парите, за да изплати възможно най-голяма част от дълговете на лицето. След като процесът приключи, лицето се освобождава от отговорност за несъстоятелността и се освобождава от всякакви по-нататъшни задължения за изплащане на тези вземания, но обикновено това лице ще бъде ограничено в способността си да взема отново пари назаем, тъй като кредитният му рейтинг ще бъде увреден.

Когато става въпрос за организация, която не може да изплаща дълговете си, кредиторите могат да поискат от съда да назначи ликвидатор. Ликвидаторът върши работа, много подобна на тази на синдика в случай на несъстоятелност, с тази разлика, че няма защитени активи, така че ликвидаторът може да продаде всичко. След като всички активи на организацията бъдат продадени, тя се прекратява и вече не съществува. Организациите не могат да бъдат освободени от банкрут по същия начин, както живите хора.

Класиране на вземанията и защитени активи

Обезпечени вземания — имат приоритет, защото са обезпечени с посочено имущество (например ипотека, залог).
Привилегировани вземания — включват например изплатени възнаграждения на служители, социални и данъчни задължения (зависи от законодателството).
Необезпечени вземания — остатъчни кредитори, които обикновено получават пропорционално разпределение от наличните средства.
Защитени активи — в някои системи законът пази определени лично необходими вещи или част от дохода (минимален препитъчен доход) от пълно изземване.

Последствия за длъжника

Финансови: загуба на имущество, увреден кредитен рейтинг, трудности при получаване на бъдещи заеми.
Юридически: забрани или ограничения за заемане на управленски позиции в определен период; задължения за съдействие в производството.
Социални и психологически: стрес, загуба на репутация, възможни затруднения в личния и професионалния живот.
В случай на злоупотреби (напр. укриване на активи, данъчни измами) могат да се появят и наказателно-правни последици.

Възможности за предотвратяване или смекчаване

Ранна комуникация с кредиторите и търсене на споразумение за реструктуриране на дълговете.
Консултация с адвокат или специалист по несъстоятелност преди завеждане на производство.
Разглеждане на алтернативни процедури — възможни спасителни планове, съдебни спогодби, извънсъдебни съгласия.

Практически съвети

Запазете цялата документация: договори, фактури, банкови извлечения и кореспонденция с кредитори.
Не игнорирайте искове и уведомления от съд или кредитори — в някои системи това влошава възможностите за защита.
Потърсете правна помощ рано — адвокат или консултант по несъстоятелност може да предложи варианти за минимум загуби.

Важно: Конкретните правила, срокове и резултати варират в различните държави и правни системи. Тази статия дава общ преглед, но не заменя професионална правна консултация. Ако сте засегнати от въпрос, свързан с несъстоятелност, свържете се с адвокат или квалифициран специалист, който познава местното законодателство.

Неплатежоспособност или несъстоятелност

Хората често бъркат понятията "фалит" и "неплатежоспособност", а понякога използват едната дума, докато всъщност имат предвид другата. Неплатежоспособността обикновено означава просто, че някой няма достатъчно пари, за да плати дълговете си, или (понякога) че общата сума на дълговете му е по-голяма от общата сума на активите му. Фалитът е официален правен процес пред съда. Въпреки че двата термина са свързани, това, че дадено лице е неплатежоспособно, не означава непременно, че то ще изпадне в несъстоятелност.

Алтернативи на несъстоятелността

В много държави съществуват алтернативи на несъстоятелността, за да се даде възможност на хората и предприятията да се опитат да избегнат процеса на несъстоятелност.

В различни страни отделните лица могат да се опитат да постигнат индивидуални доброволни споразумения (или IVA) със своите кредитори. Това означава, че кредиторите се съгласяват да вземат по-малко пари, за да погасят дълговете си. Подобни процеси съществуват и за дружества и други организации, като в различните държави те се наричат по различен начин, но в много държави се наричат схеми за споразумение.

Защита от несъстоятелност

В много страни дадено дружество или бизнес може да поиска от съда защита от фалит, за да се опита да защити бизнеса, така че кредиторите да не могат да унищожат целия физически капитал и добрата му репутация, като го разделят и преместят. Целта на това е да се осигури повече време на предприятието да се реорганизира и да се постигне нова сделка между собствениците и хората, на които предприятието дължи пари. В много страни това се нарича управление.

Не във всички държави обаче има закони за защита на предприятията от фалит.

Дългово робство

В много части на света кредиторът често заплашва длъжника с дългово робство. В някои случаи длъжникът не знае, че има право да обяви фалит. Това е проблем, свързан с правата на човека в някои държави. Освен това някои кредитори продължават да тормозят длъжника, въпреки че според законите за несъстоятелност не трябва да го правят, надявайки се, че длъжникът ще им плати пари, които не заслужава.

Съединени щати

Банкрутът в Съединените щати се урежда предимно от федералния закон, дял 11 от Кодекса на Съединените щати (Кодекс за банкрута). Видовете несъстоятелност, които се предлагат в Съединените щати, са наречени така, както са наречени основните раздели или "глави" на този закон. Лицето или предприятието, което подава молба за обявяване в несъстоятелност, е известно като длъжник.

Когато се заведе дело за несъстоятелност, съдът избира попечител. Синдикът има власт над имуществото на обявеното в несъстоятелност лице или предприятие и може да използва част от активите на длъжника, за да плати на кредиторите. След обявяването на несъстоятелност кредиторите се уведомяват, че трябва да спрат да се опитват да събират пари директно от длъжника и да предявяват искове за плащане пред съда по несъстоятелността.

Глава 7

Най-разпространената форма на несъстоятелност е несъстоятелността по глава 7, която може да бъде подадена от предприятия или физически лица. Нарича се още ликвидационна несъстоятелност, тъй като част от имуществото на длъжника може да бъде продадено (ликвидирано), за да се удовлетворят кредиторите. Когато дадено предприятие има дългове, които не може да изплати, то може да поиска или да бъде принудено да обяви фалит в съда по глава 7. Това обикновено кара дружеството да спре да извършва стопанска дейност. Служителите често губят работата си, когато компанията подаде молба по глава 7.

Глава 11

Глава 11 е сложен вид несъстоятелност, при който се реорганизират финансите на длъжника, като обикновено се намалява размерът на дължимите задължения и се променят условията за погасяване на задълженията. Делото за обявяване в несъстоятелност по глава 11 позволява на предприятието да продължи да работи, докато намери начини да намали и уреди изплащането на дълговете си.

Почти всички фалити по глава 11 се обявяват от предприятия. Обикновените хора обикновено не подават молби за обявяване в несъстоятелност по глава 11, тъй като обявяването в несъстоятелност по глава 13 почти винаги е по-евтино и по-лесно за тях.

Глава 13

Глава 13 е най-популярната форма на несъстоятелност в САЩ за обикновените хора. При фалит по глава 13 някои от дълговете ви могат да бъдат опростени (освободени), но ще трябва да изплатите част от дълга си. Планът за погасяване на дълга се контролира от съда по несъстоятелността и обикновено продължава от три до пет години. Предприятията не могат да подават молби за обявяване в несъстоятелност по глава 13.

Други глави за несъстоятелност

По-рядко срещаните форми на несъстоятелност могат да бъдат подадени по глава 9 и глава 12 от Кодекса за несъстоятелността.

Фалитът по глава 9 позволява на общините, по-малки държавни единици като градове и села, да преструктурират дълговете си.
Фалитът по глава 12 е специален вид фалит за семейни ферми и рибари. Той съчетава елементи от глава 11 и глава 13, за да позволи на по-малките ферми и риболовни предприятия да останат отворени, докато преструктурират дълговете си.

Въпроси и отговори

Въпрос: Какво е банкрут?

О: Фалитът е правен процес, който се случва, когато дадено лице или организация е неплатежоспособно и не може да изплати всички свои дългове.

Въпрос: Кой може да поиска от съда да назначи синдик в случай на несъстоятелност?

О: Кредиторите на лице, което не може да изплати дълговете си, могат да поискат от съда да назначи синдик в несъстоятелност.

В: Какво прави синдикът по несъстоятелността?

Отговор: Синдикът по несъстоятелността, който е професионален счетоводител, назначен от съда, поема контрола върху активите на лицето в несъстоятелност, продава всички останали активи и използва парите, за да плати възможно най-голяма част от дълговете на това лице.

Въпрос: Всички активи ли са защитени от закона при несъстоятелност?

О: Не, само някои активи са защитени от закона при несъстоятелност.

В: Какво се случва с лицето след приключване на процеса на обявяване в несъстоятелност?

О: След приключване на процеса на обявяване в несъстоятелност физическото лице се освобождава от отговорност и е свободно от всякакви по-нататъшни задължения за плащане на тези вземания. Въпреки това способността му да вземе отново пари назаем ще бъде ограничена, тъй като кредитният му рейтинг ще бъде увреден.

Въпрос: Какво се случва, когато дадена организация не може да изплати дълговете си?

О: Когато дадена организация не може да плаща дълговете си, кредиторите могат да поискат от съда да назначи ликвидатор.

Въпрос: По какво се различава работата на ликвидатора от тази на синдика в случай на несъстоятелност?

О: Работата на ликвидатора е много подобна на тази на синдика в несъстоятелност, с изключение на това, че няма защитени активи, така че ликвидаторът може да продаде всичко. След като всички активи на организацията бъдат продадени, тя се прекратява и вече не съществува.