Автомобилна застраховка: дефиниция, видове и правни изисквания

Автомобилна застраховка: научете видовете, правните изисквания и как да изберете оптимална защита за вашия автомобил. Сравнете цени и покрития лесно.

Застраховката на превозното средство (наричана още автомобилна застраховка или застраховка на автомобила) е вид застраховка, която защитава хората и имуществените интереси при пътнотранспортно произшествие и други рискове, свързани с експлоатацията на автомобил. Човек, който има валидна автомобилна застраховка, обикновено не плаща цялата стойност на щетите самостоятелно — част от разходите поемат застрахователят в рамките на условията на полицата. В много държави/юрисдикции шофирането без задължителната застраховка е наказуемо с административни или други санкции.

Видове автомобилни застраховки

• Гражданска отговорност (ГО) — задължителна в повечето държави за покриване на щети, причинени на трети лица (имуществени и/или телесни). Целта ѝ е да защити пострадалите от щети, причинени от водача на застрахования автомобил.
• КАСКО (доброволна пълна застраховка) — покрива щети по собственото ви превозно средство в резултат от катастрофи, кражба, пожар, вандализъм и др. Условията и лимитите варират по полиците.
• Асистанс/Пътна помощ — услуги при авария или неизправност (репатриране, техник на място, буксиране и др.). Често се предлага като добавка към ГO или КАСКО.
• Застраховка на водача и пътниците — лични застраховки при нараняване или смърт на водача/пътниците в следствие на ПТП.
• Зелена карта — международна застраховка за отговорност при движение в чужбина (където се изисква).

Правни изисквания и последствия

Минималното изискване за всеки водач обикновено е да притежава застраховка Гражданска отговорност. Конкретните стойности на покритие и допълнителни правила зависят от законодателството в съответната държава или регион. Последствията при управление без задължителна застраховка могат да включват административни глоби, временно спиране на регистрацията, отнемане на свидетелство за управление или други санкции съгласно местните правни режими.

Какво покрива и какво не покрива полицата

• Покритие: щети върху трети лица (ГО), щети по собственото превозно средство (КАСКО), медицински разноски за пострадали, разходи за спасителни и репатриращи услуги (асистанс) и др., съобразно условията на полицата.
• Чести изключения: умишлени действия, употреба на алкохол или наркотици, участие в нелегални състезания, износване и повреди от нормална експлоатация, шофиране без права или с изтекла регистрация, използване на автомобила за цели, които не са описани в полицата (напр. комерсиална дейност при застраховка за лична употреба).

Фактори, които влияят върху цената на премията

• Възраст и опит на водача, история на щети (бонус-малус/no-claims)
• Марка и модел на автомобила, мощност на двигателя, година на производство
• Местоположение (регион, град), където автомобилът се експлоатира
• Годишен пробег и предназначение на използване (лично/служебно)
• Избран обхват на покритие, лимити и размер на франшизата (самоучастие)
• Монтирани предпазни и охранителни системи (аларма, имобилайзер, GPS проследяване)

Съвети при избор на застраховка и за намаляване на премията

• Сравнявайте оферти от няколко застрахователя и проверявайте условията, не само цената.
• Обърнете внимание на лимитите на отговорност, изключенията и размера на франшизата.
• Използвайте системи за намаляване на риска (аларми, паркиране в гараж) и се възползвайте от отстъпки за безопасно шофиране.
• Запазете безаварийна история (бонус-малус) — тя често дава значителна отстъпка.
• Помислете за пакетни предложения (дом + автомобил) или допълнителни покрития при нужда.

Как да действате при пътнотранспортно произшествие и при иск за обезщетение

• Погрижете се за безопасността на хората и, ако е необходимо, повикайте спешна помощ.
• Уведомете полицията, когато е задължително (ранени, значителни материални щети и др.) и се снабдете с протокол/справка за инцидента.
• Съберете доказателства: снимки, имена и данни на свидетели, данни на другите участници и регистрационни номера.
• Свържете се веднага със своя застраховател и следвайте инструкциите за подаване на щета.
• Запазете всички документи и разходи (сметки, фактури), които са свързани с ремонта или лечението.

Важно е да внимателно да прочетете полицата, преди да я подпишете — да разберете границите на покритие, приложимите изключения и условия за изплащане на обезщетение. При съмнения или при сложни случаи се консултирайте с представител на застрахователя или със застрахователен/правен консултант.

Търсене по буква