Схема на Понци | специален вид измама

Схемата на Понци е особен вид измама. Тя се основава на фалшива инвестиция, за която един мошеник (или група мошеници) кара други хора да дават пари.

При схемите на Понци мошеникът основно казва: "Открих чудесен начин да спечеля пари бързо. Колкото повече ми дадете, толкова повече мога да инвестирам в тази кауза и толкова повече мога да спечеля за всички нас". Но схемата на Понци в действителност не "печели пари". Вместо това всички пари на схемата идват от инвеститорите.

Когато схемата на Понци набере твърде много инвеститори, системата винаги се срива. Това е така, защото всички инвеститори очакват повече пари, отколкото са вложили, и стават нетърпеливи.

Тези схеми винаги спират по един от трите начина:

Интригантът бяга с парите, които е получил. Това се опитват да направят интригантите.
Интригантът няма пари; Той няма да може да обещае връщане на парите веднага. Това се нарича ликвидност и кара инвеститорите да изпаднат в паника и да поискат парите си обратно, често наведнъж.
Властите (или понякога информатори отвътре) откриват схемата и я спират.

Схемата е наречена на името на Чарлз Понци. Той използва схемата, след като се премества от Италия в САЩ през 1903 г. (Понци обаче не е изобретил схемата. През 1857 г. Чарлз Дикенс пише книгата "Малкият Дорит" за подобна схема. Схемата е проста идея и вероятно е много стара.) Схемата на Понци обаче е толкова мащабна, че става най-популярната. Първоначалната му схема се е основавала на използването на обменните курсове на държавите за печелене на пари въз основа на международни пощенски марки. Но скоро парите престанали да се инвестират в купони, а отишли при първите инвеститори и много при самия Понци.

Схемите на Понци могат да се прилагат навсякъде, дори онлайн, и се прилагат дори в момента.

Чарлз Понци през 1920 г., докато все още работи като бизнесмен в Бостън

Още примери

Хората, които рекламират схеми на Понци, често използват впечатляващи думи, които всъщност са много неясни. Примери за това са:

Търговия с хедж фючърси (поемане на добър риск)
Високодоходни инвестиционни програми (връщат ви много пари)
Офшорни инвестиции (лесно печелите пари в други държави)

Измамниците често разчитат на това, че инвеститорите всъщност не познават икономиката. Скандалът с Мадоф от 2008 г. показа, че дори опитни хора като банкерите могат да се хванат на тях. Хората се заблуждават, че измамникът изглежда с финансови умения или репутация.

Понякога измамниците твърдят, че парите могат да бъдат спечелени само ако инвестицията се пази в тайна (далеч от властите или обществеността). Например Бърнард Мадоф разрешава само на счетоводната фирма, ръководена от неговия шурей, да извършва одити на неговия "хедж фонд", като твърди, че той трябва да бъде държан в тайна, за да печели пари.

Тъй като инвестицията е много неясна, не много инвеститори идват бързо. Но схемата често получава такава скорост:

Ранният инвеститор печели пари и ги задържа. Всъщност това са пари от по-късен инвеститор, но ранният инвеститор не знае това.
Този инвеститор е много щастлив и разказва на други хора за "инвестицията", като иска да помогне на "инвестицията" да печели повече пари за всички тях.
Нови инвеститори казват на още инвеститори и т.н.

Мошениците често се опитват да изкушат първите инвеститори да "реинвестират" парите, които са "спечелили". Понякога измамниците изпращат на инвеститорите "фактури", в които им показват колко са "спечелили" и колко ще продължат да "печелят", ако продължат да "инвестират".

Измамниците се опитват също така да се уверят, че новите инвеститори не могат да върнат парите си, като затягат правилата. В този случай мошеникът често кара няколко инвеститори да кажат, че са задържали парите си, като по този начин инвестицията все още изглежда достатъчно продуктивна, за да бъде добра.

Какво не е схема на Понци

Многостепенната пирамидална схема е като схемата на Понци. И двете разчитат на фалшиви финансови обещания и инвестиции, но има и разлики:

При многостепенната схема второто "ниво" инвеститори намират свои собствени инвеститори, за да създадат трето "ниво", като всеки от тях печели директно от следващото ниво. Схемите на Понци се "концентрират" около първоначалния интригант.
Схемите на много нива се хвалят само с парите, които инвеститорите получават от нови инвеститори. Това прави схемите на много нива да изглеждат добри за бедните хора. Схемите на Понци се хвалят, че имат специални връзки с труднодостъпни източници. Това прави схемите на Понци да изглеждат добре за богатите хора
Многостепенните схеми се "сриват" по-бързо. Това е така, защото многостепенните схеми зависят изцяло от намирането на нови жертви. Понци схемите могат просто да изкушат първите инвеститори да реинвестират получените пари.

Балон: "Балонът" е свързан с препродажба. Балонът се получава, когато хората изкупуват всички възможни количества от даден продукт, за да го препродадат на по-висока цена колкото се може повече пъти. Балонът се "спуква", когато купувачите спрат да купуват продукта, а препродавачите остават с продукта, за който са платили твърде много. (Докато купувачите продължават да плащат повече, препродавачите могат да продължат да печелят. Балоните дори не се нуждаят от централни интриганти, защото хората могат да направят това случайно. (Например цените на земята могат да се "надуят" по този начин. Цените могат да се повишат от желанието да се строи в близост до големи квартали. След като няма повече нови земи, препродавачите остават със своята земя.) Често се казва, че "балоните" се основават на теорията за "по-големия глупак" (в зависимост от хората, които са "измамени" да плащат "по-големи" цени). Но в действителност, според австрийската теория за бизнес цикъла, балоните се предизвикват от даването на заеми на купувачите за определен вид сделки и в този случай биха се квалифицирали като схема на Понци. В този случай предоставящите заеми са интригантите, които печелят пари от губещите препродавачи.

"Да ограбиш Петър, за да платиш на Павел": Това се случва, когато хората с дългове вземат пари назаем, за да платят дълга си, и заемат още пари, за да го върнат. Това не е схема на Понци, тъй като на хората, които са взели дълг, не е обещана висока възвръщаемост или нещо подобно. Освен това заемодателите не винаги печелят пари.

Маркетинг на много нива: Маркетинг на няколко нива (МЛМ) е, когато компаниите продават на инвеститорите неща, които те препродават директно на клиентите. Препродавачите могат също така да печелят пари, като насочват нови препродавачи към компанията. Това може да изглежда подобно на пирамидална схема, но не винаги е едно и също нещо. Съществуват честни и законни пазари на много нива и много от тях просто правят пари чрез купуване в големи количества, което е..

Свързани страници

Престъпления на "белите якички

Още четене

Дън, Доналд (2004 г.). Понци: Невероятната истинска история на краля на финансовите измами (Библиотека на кражбите) (Paperback). Ню Йорк: Бродуей. ISBN 0767914996.
Zuckoff, Mitchell (2005 г.). Схемата на Понци: Истинската история на една финансова легенда. Ню Йорк: Рандъм Хаус. ISBN 1400060397.

Въпроси и отговори

В: Какво представлява схемата на Понци?

О: Схемата на Понци е вид измама, при която един мошеник (или група от мошеници) кара други хора да им дават пари за фалшива инвестиция. Колкото повече пари дадат инвеститорите, толкова повече обещава да спечели мошеникът. Всички пари обаче идват от инвеститорите, а не от реални инвестиции.

Въпрос: Как приключва схемата на Понци?

О: Схемата на Понци винаги се срива, когато в нея се включат твърде много инвеститори, защото всички те очакват повече пари, отколкото са инвестирали, и стават нетърпеливи. Тя може да завърши по три начина - или схемаджията да избяга с парите, или те да свършат поради липса на ликвидност, или властите да разберат за нея и да я спрат.

Въпрос: Кой е Чарлз Понци?

О: Чарлз Понци е италианец, който се премества в Америка през 1903 г. и използва този вид измама след пристигането си. Той става известен с това, че е правил такива схеми в голям мащаб, но не ги е измислил, тъй като преди него за подобни схеми са писали автори като Чарлз Дикенс.

Въпрос: Как работи оригиналната схема на Чарлз Понци?

О: Неговата оригинална схема е включвала използването на валутните курсове на държавите за печелене на пари въз основа на международни пощенски марки. Парите се инвестират в купони, а не в реални инвестиции, като част от тях се връщат на първите инвеститори, а друга част отиват директно в неговия джоб.

Въпрос: Има ли все още схеми на Понци, които се прилагат днес?

О: Да, за съжаление и сега все още има много хора, които извършват този вид измами както онлайн, така и офлайн.

Въпрос: Коя книга на Чарлз Дикенс съдържа подобна измама?

О: През 1857 г. Чарлз Дикенс пише книга, наречена "Малкият Дорит", в която има измама, подобна на тази, която днес познаваме като схема на Понци.